O empréstimo consignado é uma das formas mais seguras e acessíveis de crédito no Brasil.
Permite parcelas fixas, com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS.
Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, entender como funciona o consignado pode evitar taxas abusivas e garantir tranquilidade financeira.
Muitas pessoas têm dúvidas sobre limites, prazos e segurança ao contratar esse tipo de crédito. É comum sentir receio diante de tantas ofertas e propagandas enganosas.
Neste artigo, você vai aprender tudo o que precisa saber para contratar o empréstimo consignado de forma segura, comparar opções e evitar armadilhas.
FAQ – Empréstimo Consignado (INSS, Servidor Público, Aposentado)
O que é empréstimo consignado?
É um tipo de crédito com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, oferecendo juros menores e mais segurança. 💵
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
Podem solicitar aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e empregados de empresas conveniadas.
Quais são as principais vantagens desse tipo de crédito?
Juros reduzidos, pagamento automático e maior prazo para quitar, sem risco de atraso. Ideal para quem busca estabilidade. 🏦
O empréstimo consignado é seguro?
Sim, desde que contratado com bancos autorizados pelo INSS ou pela instituição empregadora. Sempre confirme a autorização da empresa. 🔒
Como contratar o empréstimo consignado?
Basta procurar um banco conveniado, apresentar documentos pessoais e autorizar o desconto em folha.
Qual é o limite da margem consignável?
Atualmente, a margem é de 45% do benefício — sendo 35% para empréstimos e 10% para cartão consignado. 📊
Posso ter mais de um empréstimo consignado ativo?
Sim, desde que não ultrapasse o limite da margem consignável estabelecida por lei.
O que é o cartão consignado?
É um cartão de crédito com pagamento mínimo descontado em folha, mantendo taxas menores que os cartões comuns. 💳
Como saber se tenho margem disponível?
Você pode consultar pelo aplicativo ou site do Meu INSS, acessando “Extrato de Empréstimos Consignados”.
Qual o prazo máximo para pagamento?
Depende da categoria: até 84 meses para aposentados e servidores, conforme regras do Banco Central. ⏳
Posso antecipar parcelas?
Sim, é possível quitar parcelas antes do prazo. Isso reduz juros e libera margem para novos créditos.
E se eu morrer, a dívida passa para meus herdeiros?
Não. O saldo devedor é quitado automaticamente com o seguro do contrato. ⚖️
Posso fazer consignado mesmo com nome sujo?
Sim. O desconto em folha reduz o risco para o banco, permitindo aprovação mesmo com restrição no CPF.
O consignado afeta meu score de crédito?
Sim, mas de forma positiva, se as parcelas forem pagas corretamente. Isso ajuda a manter um bom histórico financeiro. 📈
Qual é o banco com menor taxa?
As taxas variam. Bancos públicos como Caixa e Banco do Brasil costumam oferecer juros mais baixos.
Como evitar golpes?
Nunca envie documentos por WhatsApp ou links suspeitos. Confirme se o banco é credenciado ao INSS. 🚫
Posso cancelar um empréstimo consignado?
Sim, em até 7 dias após a contratação, conforme o Código de Defesa do Consumidor.
O que é portabilidade de consignado?
É a transferência do empréstimo para outro banco com taxa menor. Sem custos e com redução de juros. 🔁
Como faço a simulação do meu consignado?
Use o simulador no site Meu INSS ou no banco de sua preferência para comparar valores e prazos.
Qual é a documentação necessária?
CPF, RG, comprovante de residência e contracheque ou extrato do benefício. Sempre leve originais e cópias. 📂